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中銀監新招反洗錢

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中銀監新招反洗錢

發表 由 ?????? 于 周六 1月 05, 2013 10:03 pm

中銀監踏入2013年立即出招打擊地下錢莊非法集資活動,新招是針對小卒即金融機構員工。據《網易財經》獲得一份中銀監文件顯示,中銀監要求金融機構建立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作,並將地下錢莊非法活動排查工作納入稽核檢查的範圍。

據了解,除了對銀行、金融資產管理公司、郵儲銀行等傳統金融機構,信託公司、企業集團財務公司和金融租賃公司也在被要求自查的名單中。

為了防止不法份子利用銀行金融機構網點從事地下錢莊非法活動,中銀監要求銀行金融機構建立健全反洗錢內部控制制度,設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作,制定反洗錢內部操作規程和控制措施。

同時,中銀監要求,對地下錢莊非法活動排查工作納入稽核檢查的範圍,結合交易量、資金量、存款量等客戶資訊進行資料篩選,特別關注註冊資本較少,現金交易、網銀交易或結售滙業務頻繁,交易對手多為個人賬戶的交易行為。不僅如此,中銀監強調金融機構要加強員工行為排查,嚴禁銀行員工為攬儲、賺手續費充當地下錢莊資金的捐客。

違規員工或終身免職
對於銀行金融機構參與地下錢莊非法活動,監管部門表示,將依法對其進行處罰;情節嚴重的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。對負有個人責任或者直接領導責任的高級管理人員,除責令銀行給予其紀律處分以外,可以根據情節輕重及後果,取消其一定限期直至終身的任職資格;同時對負有個人責任的銀行員工,除責令銀行對其給予紀律處分外,可以根據情節嚴重及後果,禁止其一定期限直至終身從事銀行業工作。

??????
訪客


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借淘寶爭存款 光銀遭喝停

發表 由 ??? 于 周六 1月 05, 2013 10:04 pm

內地銀行出現搶存款戰,除送iPhone5招徠大定存外,中小型銀行亦出現疑似網上違規「搶錢」,當中光大銀行除提供上限息率外,更透過淘寶網銷售存款,每存1000元(人民幣.下同),可獲贈1000分,而100分就可以當1元人民幣使用,變相提高利率誘客。據悉,事件已惹起監管當局注意,可能涉及違法攬儲,有關活動已經叫停。

內地每逢月尾、季尾及年尾,銀行都要為搶存款進行激戰。今年形勢更火熱,各銀行為有更多子彈預留作貸款之用,已明言職員要全力搶存款。最出位的首數光大銀行,該行12月通過淘寶平台「出售」存款,並以「買1000送1000集分寶」進行促銷,其中每100分集分寶可在淘寶、天貓等網站抵扣1元錢,1000元相當於10元現金抵扣券。

享3.3%利率再有回贈
早前,光銀在「聚划算」上推出優惠團購,購買者最低只需50元即可購入該款名為「定存寶」的產品,購買後還贈送等額集分寶。部份存戶在論壇上發言,指利用「遊戲規則」,以1000元反復操作3次(上限)並博得3000集分寶,相當於3%的利率。

「定存寶」為光銀發行的定期儲蓄,消費者通過淘寶管道購買支付,直接向光銀進行存款。目前銀行一年期定期存款利率為3%,各家銀行可以在央行制定的基準利率基礎上再上浮10%,也就是3.3%,而光銀此次與淘寶「聚划算」合作發行的「定存寶」,除了享受一年期3.3厘上限利率外,還額外贈送能夠直接當現金使用的集分寶。

???
訪客


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回復: 中銀監新招反洗錢

發表 由 ?? 于 周六 1月 05, 2013 10:05 pm

涉及違法攬儲行為
業內認為,光銀這種攬儲行為實際已經觸碰到監管紅線。人行2000年發佈的《關於嚴格禁止高息攬存、利用不正當手段吸收存款的通知》規定,「各金融機構嚴禁擅自提高利率,或以手續費、協儲代辦費、吸儲獎、有獎儲蓄、介紹費、贈送實物等名目變相提高存款利率。」目前,光銀的定存寶仍有銷售,不過其送集分寶的活動已經停止。

搶存款戰在近數年來已成為每月的常態,尤其中銀監於前年開始,屢勸銀行勿鬆貸,但銀行為搶貸款生意,又要避過中銀監每月的口頭查詢存貸比率是否在安全線內,故銀行都各出奇謀搶存款。不過,每當銀行過度猖獗搶存款,中銀監都會提示銀行要小心。

??
訪客


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兩內地漢非法碌銀聯卡套現 涉款逾億

發表 由 Dino 于 周六 五月 17, 2014 1:30 pm

澳門兩內地漢涉跨境非法碌銀聯卡套現,涉款逾一億元人民幣。澳門司警昨凌晨在路氹設置路障,截查一部車輛,發現車上兩名男子形迹可疑,經搜查檢獲兩部內地支付終端機、六十多萬現金及超過五十萬賭場籌碼,懷疑他們非法刷卡套現,遂將二人拘捕。經調查後,司警發現兩部終端機曾經改裝,其中一部去年五月開始使用,一年間狂「碌」逾八百次,涉及金額共人民幣近一億一千萬元。司警與中國銀聯香港公司聯繫,銀聯損失約廿二萬港元。被捕兩名男子均來自福建,聲稱受僱於人。


司警檢獲兩部內地支付終端機、現款及賭場籌碼。

突破內地外匯管制
為突破內地的外匯管制,不法之徒借銀聯卡「過橋」,在澳門提供「提款」服務。提款者只要在有提供服務的當舖、錶舖、珠寶店、甚至酒店房間等地,在沒有購買任何物品的情況刷卡,店舖便會提供現金為其「套現」,再收取手續費謀牟利,費用為提款額的百分之二至百分之十不等。不過,中央近期大力反貪腐,賭業問題叢生的澳門首當其衝,繼近日傳出中國銀聯為打擊澳門洗黑錢活動,有意收緊賭場非法碌卡行為,有關措施或最快於七月一日開始實施,屆時澳門賭場範圍內不會設有銀聯終端機,目的是打擊非法賭博行為。
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「換錢黨」兜生意 流動銀聯機候命

發表 由 Aston Martin 于 周一 五月 26, 2014 11:47 pm

【澳門直擊】
澳門當局已放風要嚴打內地賭客利用銀聯卡「假購物」套現,不過本報上周踩入市佔率分佔頭兩位的金沙中國(1928)及澳博(880)旗下的賭場作親身調查,發現場內提供「碌卡」提款服務依然隨處可見,儼如一部部為賭客源源不絕提供賭款的「流動櫃員機」。


■澳博旗下的賭場,銀聯「碌卡」的提款服務隨處可見。

當踏入威尼斯人賭場,有來自內地的英仔即時趨前拉生意。「老闆,換錢或是刷卡拿錢嗎?1,000人民幣換1,200港幣,要換多少?刷卡也可以,幾十萬到過百萬也行,看看你要多少。」當記者佯裝成內地賭客,及表示有興趣用銀聯卡「碌卡」提款時,英仔隨即表示可以帶記者到他們設於金沙城中心的「碌卡」點,更急不及待致電同黨表示,「可以去客人的房間刷卡嗎?拿多少錢過去?我先問問他要刷多少。」

據英仔透露,由於近期澳門當局加緊打擊非法銀聯卡終端機,故未敢隨身攜帶。不過他表示已在賭場附近的酒店及商場安排多名「自己人」帶備「碌卡」機,務求賭客能以最快速度提款,再繼續落場搏殺。對於記者表示擔心被查出曾在澳門「碌卡」,英仔馬上派定心丸,指其終端機屬於內地機,又指「刷一下人家(內地)不知道的。」


■來自內地的英仔向賭客主動兜生意,表明用銀聯卡刷卡即可套現,同時印有卡片,方便客人聯絡。

珠寶店助賭客提款
有業界人士稱,「好多人驚畀人查到喺澳門碌卡,所以佢哋會用郵寄或搵水貨客幫手喺內地帶終端機落澳門,同時又可以唔駛畀銀聯賺滙水。」
除在賭場內有不法人士提供「碌卡」服務外,設於賭場及賭場酒店範圍內的珠寶店及電話店,另一主要功能是替賭客「碌卡」提款。記者在澳博旗下新葡京二樓發現,有珠寶店設置刷卡消費諮詢處,在當眼處標上銀聯卡的標示。記者向職員表明希望以銀聯「碌卡」提款10萬港元,職員隨即用計算機計算滙率,聲言「要86,097人仔換10萬港元。換不換?」
另外,記者在澳門金沙內的兩間電話店向職員查詢時,亦告知可以不用消費,直接利用銀聯「碌卡」取款,款項高達數十萬元亦沒有問題。

若全面封殺 損失百億
事實上,現時在國家外管局規定下,內地發行的銀聯扣賬卡(即先存款後消費)於澳門每日只可提款等值1萬元人民幣的現金。而利用銀聯作「碌卡」購物取現金,則可規避提款上限的限制,令內地賭客可大走灰色地帶,借假購物「碌卡」豪賭。澳門大學財務及商業經濟學系副教授蕭志成估計,若全面禁絕銀聯「碌卡」提款,料對澳門的博彩毛收入有約數個百分點的影響,以去年澳門全年賭收3,607億澳門元計,估計涉資超過100億元。

對於賭場內有為賭客提供「碌卡」提款服務,金沙中國的發言人回應指,「在娛樂場進行的財務交易是由多個澳門政府部門密切監管。作為一個負責任的營運商,已制定相關政策和程序以確保遵守任何適用的規定。」澳博在截稿前則未有回覆。


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當舖電話舖 兼經營「碌卡」

發表 由 Aston Martin 于 周一 五月 26, 2014 11:52 pm

【打擦邊球】
澳門賭場外面,當舖及電話舖除經營當押及零售正業外,大部份會大打「擦邊球」兼做銀聯「碌卡」提款的副業,意味澳門賭場內外均充斥銀聯「碌卡」提款情況。
據業內人士稱,當舖及電話舖兼營「碌卡」攞錢是公開秘密。「『二叔公』同電話舖好多都係掛住羊頭又賣埋狗肉。內地人最多只可以帶2萬元出境,銀聯去ATM拎錢最多1萬,賭場內又唔畀用銀聯買碼,正規找換店又係唔用得銀聯,就算滙率低都有人幫襯」。

換鈔價食水深
記者日前走訪澳門多間當舖及電話舖,間間都能夠利用銀聯「碌卡」提款。「碌卡」提款所賺的滙水較深,按照當日每港元兌人民幣約0.809的銀行牌價計,當舖及電話舖則以0.814至0.833的水位替賭客「碌卡」攞錢,假設賭客「碌卡」提款50萬港元,在當舖及電話舖的換鈔價,成本較銀行的換鈔價高約12,000元人民幣。

對於通過當舖及電話舖碌卡提款,澳門時事評論員譚志強表示實際數目難以估計,但他以「黑洞」來形容整個龐大非法資金流入。他又指當舖的身價近年水漲船高,有買家以極高價搶購當舖,佐證經營當舖確實有利可圖。

在澳門經營多間兌換店的澳門兌換業公會會長何敬豐稱,「由於兌換店不能碌銀聯卡,相信有部份的生意畀非法兌換及非法『碌卡』搶咗!澳門當局如果能夠打擊,對兌換店一定係好事」。


■澳門賭場外面的當舖還多過便利店。
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打擊非法銀聯機影響微

發表 由 Aston Martin 于 周一 五月 26, 2014 11:54 pm

【市場睇法】
早前澳門傳出要於7月1日前杜絕賭場內的非法銀聯卡終端機,雖然澳門經濟財政司司長譚伯源表明7月未有任何實際的打擊行動,不過仍指有需要時會採取適當行動。對於打壓行動,濠賭營運商及分析員認為影響輕微,不足拖垮濠賭業。

澳博(880)行政總裁蘇樹輝早前向本報表示,由於貴賓廳及高端中場的賭客可利用信用額度(marker)借款,毋須直接利用銀聯卡「碌卡」賭錢,相信最主要的影響為中場,但料整體的影響不會太大。

據經營賭廳人士表示,部份賭廳暗地設有銀聯卡終端機,但當中通過銀聯卡「碌卡」買碼的數目佔轉碼數僅約2至4%,相信賭場內全部的終端機被禁亦「無傷大雅」。

有外資分析員指出,來自賭場內的非法銀聯卡終端機的賭注數額不大,「呢啲非法資金流入最主要仍是通過賭場外的當舖,如果嚴打當舖的『假購買』,先會見到真正的影響」。


■據經營賭廳人士表示,相信賭場內全部的終端機被禁亦「無傷大雅」。
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【洗錢天堂】中國地下金融網絡發達 騙徒黑幫毒梟最愛

發表 由 p-ma 于 周二 3月 29, 2016 11:51 pm

美聯社調查報道發現,中國與國際接軌,除了輸出人與錢,還有經濟犯罪。以色列與西班牙的黑幫,北非的大麻販子以及墨西哥和哥倫比亞的毒梟,都利用中國與香港大洗黑錢,金額以數十億美元計。

世界各地的詐騙大師、販毒集團和黑道幫派發現,中國是新的洗錢天堂,地下金融網絡相當發達,可以將黑錢「漂白」,再合法進入全球金融體系,西方執法機構無可奈何。

美國國務院本月發表報告,指摘中國調查洗錢犯行不力,「美國執法機關認為中國未充分合作」。

中國人民銀行和警方一再拒絕就此發表評論,外交部發言人洪磊周一說,中國「以前不是,現在不是,未來也不會是全球洗錢中心」。
美聯社/中央社
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【洗錢天堂】90%黑錢在中港漂白 法裔騙子:中國成方便之門

發表 由 p-ma 于 周二 3月 29, 2016 11:56 pm

美聯社調查報道指出,中國已成為新洗錢天堂。法國裔以色列籍大騙子希克利(Gilbert Chikli)深知其中奧妙。他表示,行騙所得有90%透過中國和香港將黑錢漂白。

根據美國聯邦調查局(FBI),希克利在兩年多時間內詐騙數以千計企業,金額高達18億美元(140.4億港元),受害的包括許多美國公司。希克利的詐騙手法相當大膽,他冒充企業高層主管或是情報機構人員,誘騙部份大企業的員工將錢轉到他的銀行帳戶。這種作法被稱為「冒牌行政總裁」或商業電子郵件詐騙手法。

希克利去年在缺席審訊下遭法國法院定罪,被判監7年徒刑和罰款100萬歐元(869萬港元)。他的罪行包括詐騙滙豐銀行(HSBC)等5家大企業610萬歐元(5,302萬港元),還有意圖由巴克萊集團(Barclays)和美國運通公司(American Express)等33家企業騙取7,000萬歐元(6億港元)。

希克利雖遭定罪但逍遙法外,宛如成了詐騙宗師,吸引許多人模仿跟進。他在以色列地中海港市阿什杜德的別墅告訴美聯社:「中國已成為所有騙子的方便之門。」

希克利因為詐騙有術,進帳甚豐,但問題是面對銀行法規,他賺到大錢卻花不了。因此他必須找出全球金融體系的漏洞,在某個地方使他的贓款變得似乎合法,他後來發現中國是理想地點。他早在2000年左右就洞悉先機,當時是中國加入世界貿易組織的前一年。

希克利最喜歡的洗錢方法是假的進出口交易,先將贓款弄到設在香港的空殼公司,然後用來購買中國的商品,例如買20噸鋼鐵,但是收買賣方開出銷售100噸鋼鐵的收據。他把商品賣掉後,就把錢轉到以色列,靠著假單據讓那些錢看來像是正當的交易所得。

這類貿易洗錢法日益令美國當局憂心,根據美國司法部去年9月公開的起訴書,有三名哥倫比亞人以廣州為據點,主持全球洗錢網路,為西班牙和墨西哥的販毒集團處理了50億美元黑錢。
美聯社/中央社
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