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網上借貸公司

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網上借貸公司

發表 由 ?? 于 周五 五月 03, 2013 3:17 pm

Google再次撈過界,今次連放數也不放過。據報,此科技巨擘將投資1.25億美元(約9.75億港元)至新興產業互聯網融資公司Lending Club。是次投資由Google名義,而非Google創投基金進行,故別具意義。

另從高層將加入Lending Club董事局成觀察員,反映其十分看好Peer-to-Peer(P2P,即客戶與客戶之間的)貸款業務。

成立僅六年的Lending Club,去年估值為5億美元,經Google今次投資,立即令估值翻兩番至15.5億美元。這種P2P借貸網站近年在外國十分流行,主要業務是將貸款人及放貸人連在一起,提供較銀行息口低的貸款。

用互聯網重塑金融系統
今次Google從Lending Club股東Foundation Capital手上買入股份,屬二手市場交易,換取Lending Club少於7%的股權。

Google其實一直有投資與其本業無直接關係的項目,例如近年積極投資再生能源企業。其認為這些項目長遠能減輕公司在能源方面的成本,因為營運數據中心及其他業務,耗用很多能源。

Lending Club行政總裁法普拉斯(Renaud Laplanche)表示,Google是次投資,是因為出於認同公司透過科技減少借貸成本,以及增加貸款業透明度的宗旨。
Google企業發展部副總裁勞維(David Lawee)則對Lending Club前景充滿信心,他表示:「Lending Club正使用互聯網重塑金融系統,更會完全地改變人們對信貸及投資的概念。對於能成為當中一部份,我們感到很雀躍。」

平均年息6.8厘 低過私貸
Lending Club去年平均貸款額為13,076美元(約10.2萬港元),平均年利率為6.78厘,遠低於美國平均9.06厘的私人貸款利率。據估計,大部份放貸人都能夠有正回報。

公司表示,去年總放貸額為7.8億美元,預期今年金額可勁升至20億美元,而法普拉斯預期公司最快可在明年申請上市。

事實上,Lending Club的董事局成員早已星光熠熠,包括私募基金Kleiner Perkins Caufield& Byers合夥人、有「互聯網天后」之稱的Mary Meeker、前摩根士丹利行政總裁John Mack以及美國前財長及哈佛大學校長薩密斯(Larry Summers)等。


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訪客


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P2P模式 賺中介費

發表 由 ?? 于 周五 五月 03, 2013 3:21 pm

【新興勢力】
獲Google垂青的Lending Club屬Peer to Peer(P2P)借貸模式,最先於英國興起,及後蔓延至美國,近年包括中國內地亦出現類似網站。

風險較高 不受保障
目前發達國家息率偏低,存戶將錢存在銀行,回報不抵通脹,紛尋求較高息出路。

所謂P2P借貸網站,就是連結有閑錢人士,及需借錢人士,網站則從中收費獲利。

此類中介網站在英國興起已有約10年,雖未如巴克萊、滙豐等大行般具名氣,但由於營運成本低,可向借貸人提供較低還款息率,放貸人回報亦較一般存款高。最近連英倫銀行亦表示,此類網站有望成為金融市場新勢力。

不過回報高,風險自然增加。由於有關計劃不受監管機構保障,若借貸人違約,打算尋求穩定回報的放貸人,便須承受風險。而在中國,類似網站「人人貸」已開始惹來中銀監關注,指該網站缺乏監管,存在虛假宣傳等風險。而人人貸及另一網站拍拍貸的借貸息率以投標方式釐訂,增加放貸及借貸雙方風險。

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訪客


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規管第三方支付 網貸將重創

發表 由 Dino 于 周四 3月 20, 2014 4:39 pm

中國人民銀行近日下發了《支付機構網路支付業務管理辦法》、《關於手機支付業務發展的指導意見》草案,央行正在徵求意見的一份規定草案中表示,協力廠商個人支付賬戶轉賬單筆不超過1000元(人民幣.下同),年累計不能超過1萬元;個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元,月累計金額不得超過1萬元。此外,轉入資金只能用於消費和轉賬轉出,不得向銀行賬戶提回。該辦法繼叫停虛擬信用卡之後,引發市場擔憂是否連餘額寶及網貸亦受牽連。

P2P機構「錢」途毀
支付寶和理財通已作出回應,稱餘額寶和理財通申購贖回不會受到任何影響,指出意見稿限制的是協力廠商賬戶的支付和轉賬額度,用戶在理財通平台購買的是華夏財富寶基金,申購基金是使用銀行卡直接支付,贖回基金是通過銀行卡直接提款。以上不屬於協力廠商賬戶支付和轉賬業務範圍,不受限制影響。

草案中還提到,支付機構不得為從事融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。這限制了協力廠商支付為理財機構和P2P公司開戶,尤其是P2P轉賬業務,迫使協力廠商支付回歸最初的小額支付業務,發展前景基本被截。草案同時限制了P2P借貸網站的轉賬方式,因此對未來P2P行業的發展也產生限制。草案若通過,P2P行業很可能受到重創。

據了解,目前P2P借貸平台基本都採用線上支付的方式,投資者在P2P平台上進行投資時,需要通過專門賬戶來進行充值和提款。據網貸之家介紹,目前90%以上的P2P平台選擇與協力廠商支付機構合作,只有少數幾家如紅嶺創投、合拍線上等與銀行有合作。這是由於銀行出於風險考慮不願意和P2P合作。

如果草案通過的話,對人人貸、網貸之家這類網貸P2P機構來說,等於關閉了協力廠商支付機構這條管道,限定的那個額度,對投資者來說根本不夠用。中國小額信貸聯盟認為,如果人行此次草案通過的話,P2P機構應該盡快向銀行尋找替代性的方案,跟銀行進行支付合作。

目前這方面的技術已經不存在問題,關鍵是銀行與P2P合作的積極性。據估計,銀行與P2P合作能夠從中獲取的利潤並不多,主要為託管費和資金池增加帶來的收益,當然客源增加有機會交叉銷售。

強行干預 市場抱怨
2013年銀行存款流失嚴重,其中重要原因是2013年互聯網理財的興盛,如果草案獲得通過,銀行存款流失的壓力將大大減弱。另外,轉賬滙款等業務將重新回歸銀行,市場環境將利好銀行。

「兩會之時,人行官員還在說讓互聯網金融發揮創新,說是說得動聽,轉過頭便來重手干預,反映一旦動到國營銀行、銀聯的利益,還是銀行老大哥的牙力夠大」。

「誰動了銀行的壟斷利益,央行就整誰。哎,壟斷利益何時才能被打破啊」。

「搶了一部分乳酪……只是很小一部分,但是有人就怕了」。

以上是部分內地網民的評論,看得到今次人行強行干預帶來的不滿。

撰文:習廣思
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