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PayPal支付寶 擬嚴管

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PayPal支付寶 擬嚴管

發表 由 K11 于 周四 五月 23, 2013 10:06 pm

因應科技及市場迅速發展,政府建議透過發牌制度,加強對本港儲值支付產品的監管,現時未受法例監管的PayPal、支付寶等產品,日後將「有王管」。營運商除需向金管局申請牌照,並須在港成立註冊公司、符合最少2,500萬元的資本金要求,違例者須負刑事責任,建議民事制裁最高罰款1,000萬元。業界對諮詢方向普遍支持,學者認為可加強保障市民利益。


金管局建議監管制度

網購總額料增至271億
金管局副總裁彭醒棠指儲值支付卡在本港的使用日趨廣泛,截至去年,共有2,200萬張儲值支付卡,平均每名市民持有三張儲值支付卡;網上購物亦日受歡迎,一一年約有200萬人於網上購物,市場總額約146億港元,預料到一五年會增加至271億港元。

在參考過歐盟、英國等海外市場的經驗之後,金管局、財經事務及庫務局昨聯合發表諮詢文件,建議透過修訂及擴大《結算及交收系統條例》,以涵蓋例如透過流動電話或電腦網絡帳戶這些不以硬件裝置為基礎的儲值支付產品,以及重要的非儲值零售支付系統。現時約有十間有儲值支付產品的發行機構如PayPal、支付寶等將受新例影響,新例通過之後,八達通等機構將需要重新申請牌照。


香港網購市場發展迅速



儲值支付產品須守11例
諮詢文件建議儲值支付產品牌照申請人須遵守11項發牌準則,當中包括必須在香港設立實體辦事處、最低持續資本不得低於2,500萬港元;若申請人在香港有重大市場佔有率,並涉及龐大的跨境支付服務,資本額要求可能較高。金管局亦可決定個別儲值支付產品可儲存的價值上限及每日交易限額上限。

持牌銀行將被視作已獲發牌地位,而非銀行儲值支付產品持牌人須將儲值金額與其他資金分開保存,儲值金額必須提供至少百分百的保障,方法包括由銀行提供擔保,或在銀行開立信託帳戶等;儲值金額只應投資於質素良好及高流動性的資產,投資計劃須事先與金管局商討。

政府亦建議建立零售支付系統指定制度,賦權金管局對重要的非儲值零售支付系統加強監管。諮詢文件同時建議引入刑事制裁,規定任何人若無牌經營,可被罰款100萬港元及監禁五年;行使虛假資料,可被罰款100萬港元及監禁七年。

業界表支持 料能達標
公眾諮詢期由即日起至八月二十二日止。財經事務及庫務局首席助理秘書長廖俊傑指,政府擬於今年暑假後,將建議提交立法會審議。

業界普遍支持加強監管。資訊科技界立法會議員莫乃光稱,金管局提出對網上儲值支付服務作註冊規管,有助釐清外國公司在本港提供網上支付服務的規管架構。有網上支付服務業者指,業內對金管局提出監管建議並不擔心,認為對於來自內地與海外的網上支付服務的巨企而言,不難符合資本要求及獲金管局發牌。PayPal發言人稱,該公司對金管局的監管建議表示支持,會與金管局緊密合作,讓網上交易更安全及方便。

儲值支付產品諮詢文件建議概況
Q.哪類營運商須取得牌照?哪類毋須領牌?

A.所有多用途儲值支付產品,營運商一般須取得有關牌照,但若是單一用途儲值支付產品則毋須申領牌照,如連鎖咖啡店發出的儲值卡,以購買該連鎖咖啡店旗下咖啡店提供的食品等。

Q.對持牌者有何要求?

A.必須符合最低持續資本金2,500萬港元的要求,若金管局認為適合,或加入更多發牌條件,如提高最低資本金要求。

Q.若持牌者違規,有何民事及監管制裁?

A.監管制裁包括會暫停牌照、甚至撤銷牌照,罰款不多於1,000萬港元,或相當於已獲取利潤金額或避免損失金額的3倍,以較高者為準。

市民點睇?:支持當局規管
Catherine:「網上畀錢買嘢有一定風險,金管局可規管呢啲公司就最好。」

大公司有保障
KiKi:「我平時用PayPal較多,佢咁大間我覺都有保障,所以呢個新規例對我無咩影響。若有支付商唔肯登記,除非有第二間可代替,唔係會繼續用。」

K11
訪客


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內地網付發牌逾二百

發表 由 K11 于 周四 五月 23, 2013 10:09 pm

內地網上購物成風,人民銀行於一○年六月正式公布《非金融機構支付服務管理辦法》,希望加強網上支付業務的監管,而自人行一一年五月發放首批第三方支付牌照至今,已有包括騰訊(00700)的財付通、阿里巴巴的支付寶、中移電子商務、聯通支付等逾二百家企業獲得業務許可。

支付寶交易額稱冠
易觀國際報告指,去年中國第三方支付市場交易額按年增逾75%至3.8萬億元(人民幣‧下同),其中阿里巴巴旗下的支付寶、騰訊公司旗下的財付通及銀聯網上支付,分別以46%、21%及12%,佔據市場成交金額前三甲位置。

對於一一年五月獲人行首批發放第三方支付牌照商中,人行為達到第三方支付服務經營者需為100%內資的政策要求,銀聯商務和支付寶在申請牌照前都曾進行過資產重組,其中,銀聯商務全面清退軟銀賽富的外資持股,阿里巴巴則為配合申請牌照,將支付寶的所有權轉移到阿里集團主席馬雲控股的一家新公司中,並因此曾與主要股東雅虎及軟銀產生爭拗,較為特別的是,財付通營運牌照卻是由上市公司騰訊持有。

K11
訪客


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多用途卡須領牌

發表 由 K11 于 周四 五月 23, 2013 10:13 pm

金管局擬推行新例監管儲值支付產品,哪類企業要申領牌照?新例主要針對擁有多項用途的儲值卡,如由一個大集團發行、可用於購買該集團旗下子公司貨物的儲值卡便是一例;由地產發展商自行開發、可在旗下屋苑、停車場及商場用作付款的儲值卡亦是,若該儲值卡由地產商及八達通共同開發,而八達通已領相關牌照,則地產商毋須再取相關牌照。

大學生儲值卡獲豁免
擁有增值能力的儲值卡亦須領牌,即客人在使用該儲值卡前,需先行為儲值卡增值,如八達通卡。

可獲豁免申領牌照的卡種包括單一用途的儲值支付產品,該類卡只可用於購買由該儲值卡發行人提供的貨品及服務,如一家咖啡連鎖店發出的儲值卡,只可用作購買該店售賣的咖啡及食品,同樣由百貨公司或商店發出的預付禮券亦可獲豁免。

而只可在發行人附近地點使用的儲值卡亦獲豁免,如某些大學發行之大學生儲值卡,讓學生可在學校範圍或附近商店購日用品,因只限在校園周圍有限地點使用,此等學生儲值卡不用領牌。

K11
訪客


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阿里「餘額寶」客破百萬關

發表 由 Silvery 于 周五 6月 21, 2013 11:13 pm

內地錢荒問題令銀行繼續以高息理財產品搶短錢,正好切合阿里巴巴旗下「餘額寶」推出市場的絕佳時機。內地媒體報道,「餘額寶」推出短短六日內,客戶數量就突破一百萬大關,反映內地網民似乎已被「餘額寶」聲稱可帶來近四厘的回報吸引,惟其營運模式會否涉及新的規管風險亦引來關注。

「餘額寶」是阿里針對「支付寶」用戶餘額的增值功能。其模式主要是透過與內地基金公司合作,將基金公司的直銷系統內置到「支付寶」的網站中,使用戶可以支付寶帳戶內的剩餘金額,購買基金獲得回報。而用戶亦可隨時透過贖回基金,使用「餘額寶」的資金進行購物,其模式實際是與內地盛行的貨幣基金類似。
聲稱四厘回報
雖然支付寶已一再重申該增值服務並不構成存款服務,惟由於「餘額寶」聲稱可帶來近四厘的回報,加上內地有分析指其模式與銀行的活期存款類似,所以被認為會對傳統銀行服務構成競爭。讓用戶在支付寶網站內直接購買由天弘基金管理的「增利寶」貨幣基金,並以此賺取收益。
「餘額寶」服務目前只供十八歲以上的內地居民使用,用戶需要提供內地的身份證號碼及支付寶的實名認證帳戶,服務理論上並不適用於本港的支付寶用戶。

Silvery
訪客


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回復: PayPal支付寶 擬嚴管

發表 由 Silvery 于 周六 6月 22, 2013 12:13 am

证监会今天表示,支付宝“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案,也未能向监管部门提交监督银行的监督协议,违反了基金销售管理办法和基金销售结算资金管理暂行办法有关规定,将根据相应法律规定进行调查处罚。

据了解,余额宝是支付宝和天弘增利宝方面联合推出的一款货币基金产品,是目前国内唯一一只互联网基金。6月13日,余额宝正式上线。在6月17日,支付宝联合天弘基金在北京高调举行天弘增利宝暨余额宝体验会,上线6天时间,客户就突破了100万。

Silvery
訪客


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馬雲炮轟監管過度

發表 由 ??? 于 周日 6月 23, 2013 4:18 am

正當阿里巴巴力拓備受爭議的「餘額寶」網上金融服務之際,阿里主席馬雲昨日接受內地官方媒體訪問時,抨擊內地金融行業的監管過度,直言「金融行業需要搞局者,更需要外行人進來變革」,大有向銀行主導的傳統金融業「挑機」之意!




阿里「挑機」金融業事件簿



被內地網民形容為類似存款的「餘額寶」,是讓內地用戶以支付寶餘額投資貨幣基金,服務推出短短六日便已獲逾百萬用戶登記,有估計支付寶為客戶存託的交易現金介乎300億至400億元人民幣,「餘額寶」將用戶零錢轉投年回報達5厘的貨幣基金,相信對一直由銀行壟斷的活期存款等傳統金融服務有極大衝擊。
「餘額寶」不會遭叫停
中證監代表昨日在例行簡報會上,被問及阿里旗下支付寶近日引入的「餘額寶」的問題,中證監明確表態支持金融創新,餘額寶不會被叫停,但因為該服務推出時未有按程序就基金銷售部分向監管部門備案,也未能向監管部門提交監督銀行的監督協議,違反了相關規定,須要在期限前補充備案。
支付寶及其合作夥伴天弘基金昨晚齊發表聲明,會應監管部門要求按時完成備案工作,並強調「餘額寶」不會因而叫停。惟有分析擔心,中證監指出「餘額寶」未能提交銀行監督協議,是否代表中銀監對服務存在規管責任。
由當初設立支付寶、到提供小微企業貸款,以至建構獨立的金融事業部門,以至推出備受爭議的「餘額寶」,馬雲為阿里建構網上金融業務的意圖,已被認定會對內地銀行主導的金融業傳統秩序構成衝擊。馬雲接受《人民日報》訪問時,就批評內地金融行業的監管過度,他自言作為一個外行者,他不懂金融,但深信「金融業是為外行人服務,而並非為自己圈裏自娛自樂、自己賺錢」,並指出在銀行服務了20%的客戶,他所看見的是80%沒有被服務的企業。
互聯網金融須靠外行人
馬雲在訪問中指出,未來的金融有兩大機會,其一是金融行業走向互聯網;其二是互聯網金融的發展,而後者更純粹由外行領導,金融行業也需要搞局者,更需要那些外行的人進來進行變革。雖然馬雲並無明言自己會否就是所說的「搞局者」,惟他在內地一線官媒發表有關言論,似乎凸顯了內地金融業的變革聲音。

???
訪客


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“余额宝”引恐慌 阿里金融的颠覆野心

發表 由 ??? 于 周一 6月 24, 2013 2:40 pm

本报记者 侯继勇 北京报道
  6月13日,阿里集团旗下支付宝低调推出余额增值服务。这项服务被定名为“余额宝”。通过余额宝,用户在支付宝网站内就可以直接购买货币基金等理财产品并获得收益。

  余额宝首期支持天弘基金的增利宝货币基金,支宝付称“这是天弘基金为支付宝用户量身定制的一款基金产品”。“余额宝”内资金仍可以同时用于网上购物、转账和缴费。

  支付宝方面人士表示,支付宝对余额宝还提供了被盗全额补偿的保障,确保用户资金万无一失。

  余额宝引来了一地口水,围绕支付宝的争论包括:余额宝是对银行活期存款业务的革命?余额宝是不是高收益?余额宝有没有政策风险,会不会遭遇监管机构的遏制?
  从支付宝到余额宝,马云布局了十年。此前,阿里小微金融产品已经覆盖支付、小贷、担保、保险等各个领域。支付宝推出余额宝,意味着阿里在金融领域再下一城,开始介入理财领域。

  马云无意之间做了支付宝。马云多年前接受本报记者采访时这样回忆支付宝的诞生:阿里巴巴只想做电子商务,银行事情由银行去做;但银行不做互联网支付,阿里巴巴只能自己做了。

  近日,马云有句话在网上广为流传:“如果他们(银行)不改变,我们将改变他们(银行)。”这句话的背景:2011年9月马云在一次会议上讲到中小企业创业难,融资难的问题,讲到阿里将通过阿里集团的小额贷款业务为中小企业打造公平的创业环境。

  至今,银行并没有因为这话做出相应改变,这就给阿里集团的小额贷款业务留下了巨大的空间。

  这一次传统银行会做何反应,马云推出的余额宝与当年的支付宝,小额贷款会面临不同的结局?

  革银行的命?
  支付宝提供的资料显示:支付宝早在2012年5月份就获得了证监会颁发的基金第三方支付牌照,此后支付宝一直和各家基金公司保持密切沟通,探索适合互联网需求的基金产品和支付方式。

  余额宝上线获得支付宝用户的追捧。支付宝提供的数据显示,余额宝的用户数截至6月18日晚上9点30分已经突破100万,这距离余额宝上线还不到6天时间。可以预计,依托支付宝的用户基础,余额宝还有很大的增长空间。支付宝官网信息显示,截至2012年12月,支付宝注册账户逾8亿,日交易额峰值超过200亿元人民币,日交易笔数峰值达到10580万笔。

  与“6天获得用户100万”形成鲜明对比的是,来自中国证券登记结算有限责任公司的数据显示,截至2012年12月31日,国内所有个人有效基金账户数为7630.14万户。

  “余额宝”描述的前景充满诱惑:目前国内货币基金的年化收益率普遍在3%至4%,而活期存款的年收益只有0.35%。简单来说,同样一万元,通过活期存款一年的收益只有35元,而如果通过余额宝一年的收益可以达到300元至400元左右,收益比活期高出近十倍。

  对于支付宝用户来说,诱惑不止于此,还提供了一个“屌丝理财”的机会。6月17日,阿里小微金融集团国内事业群总裁樊治铭接受本报记者采访表示,余额宝能为更多普通人参与基金理财。来自中国证券投资基金业协会和中国证券登记结算有限责任公司的数据显示,平均每个基金账户的投资金额达到7.5万元。

  并不是所有人都有能力拿出7.5万元用于投资,通过互联网,所有人都可以参与理财。支付宝提供的数据显示,目前支付宝用户中,21岁至25岁的人群占比最高达到30%,25岁至30岁的人群占28%。占支付宝用户一半的年轻用户绝大部分缺乏投资理财经验,是此款产品的重点关注人群。

  余额宝另一亮点是T+0支付融入客户消费场景,用户在赚到钱的同时,丝毫不影响您享受支付宝所有支付体验。现在货币基金最快赎回是T+1到账,开放式理财产品能够T+0,但短期收益比余额宝少很多,起购点多为5万元。

  对于支付宝来说,至少有两方面的好处。一是降低备付金规模,根据《支付机构客户备付金存管办法》,备付金规模正在给支付宝注册资本金带来压力。推出“余额宝”后,用户将钱从支付宝转入“余额宝”,是进行货币基金的购买,钱由基金管理,收益是投资收益,与支付宝有了区隔,可以降低支付宝备付金的比例。

  二是吸引更多闲散资金涌向支付宝。因为“余额宝”内的资金能随时用于网上购物、支付宝转账等支付,其所获收益又比银行活期存款更高。

  与银行活期存款相比有更高收益,从支付宝的角度看,用户从无收益到有收益;从货币基金的角度看,支付宝和货币基金的结合,解决了一个很大的问题:货币基金的支付功能。独立互联网分析师信海光认为,这是互联网金融领域的一大创新,将对现有银行业形成冲击。

  信海光认为,银行业应该反思,自己为什么不能推出类似余额宝这样高流动性、高收益的理财新产品?是不能做,还是不愿做?信海光认为,余额宝暴露了银行的暴利空间。

  十年的全线布局
  2003年,马云携1亿元成立淘宝,同年,马云为了解决网购的信用问题,被迫成立支付宝支持淘宝网络购物的发展。这是支付宝成立的故事版本之一,这一故事成为阿里集团涉入金融领域的起点。

  阿里集团内部流传一个段子:银联会议中心外的嘉宾墙上有一张马云的照片,马云做支付宝之前(2003年以前)特意去银联讲了一通互联网支付,发现底下(中国银联员工)没有什么反应。回去,马云就和员工说:他们完全不懂,大家还是自己干吧。

  段子或者只是段子,现在的结果是,十年之后的“支付宝”成为挑战现存金融格局的产品。

  支付宝也是淘宝早期发展的功臣。2004年前,电子商务前三还没有淘宝的位置,从2004年2月开始,淘宝以每月768%的成长速度上升到仅次于eBay易趣的第二位;在支付宝推出1年后,淘宝排名已经超过eBay易趣位居第一。

  支付宝是马云涉足于互联网金融的第一颗棋子,马云接下来开始布局互联网金融的第二颗棋子。

  2007年,胡晓明(现任阿里集团副总裁)牵头组建了一支不到10个人的团队,和中国建设银行合作为阿里巴巴B2B商家提供贷款。阿里巴巴向银行提供自己平台的企业信息,银行为企业提供贷款,办公地点设在阿里巴巴B2B所在的滨江园区。合作持续了大约4年,后来双方渐行渐远,2011年4月彻底分道扬镳。

  也就是在那一年,马云说了一句话:如果他们(银行)不改变,我们来改变他们(银行)。

  阿里巴巴同时进行多手准备。与建行分手前后的2010年和2011年,阿里巴巴分别在浙江杭州和重庆注册了两家资本金分别为6亿元和10亿元的小额贷款公司,并向其平台上的商家发放贷款。这两家公司成为阿里金融最初的业务主体。有趣的是,阿里金融有业务、有团队,却没有注册成立,即从来没有作为一家公司在法律意义上存在过。

  与阿里巴巴分手,建设银行也另有图谋,开始自己做起了电商,其电子商务平台“善融务”2012年6月上线,截至2012年底,总销售额达到35亿元。

  阿里金融利用阿里巴巴B2B、淘宝网、支付宝等平台上积累的客户信用和行为数据,结合大数据和云计算等技术开发出了新的微贷技术,宣称自己以互联网的思维让小微企业的信用真正具备价值。

  这一模式获得了成功,阿里金融公关负责人王彤表示,从2010年4月阿里巴巴在浙江成立小贷公司到2012年底,阿里金融累计为超过20万家客户提供了融资服务,累计贷款总额超过500亿元,其中淘宝和天猫上的卖家占多数。

  今年2月22日,支付宝、阿里金融低调进行重组,方法是先合后拆:支付宝、阿里金融两家公司合并,然后分拆为四个事业群,分别是共享平台事业群、金融事业群、国内事业群、国际业务事业部。原支付宝被分拆至共享平台事业群、国内业务事业群、国际业务事业群,原阿里金融被分拆至共享平台事业部,金融事业群。

  合并后的新公司名为阿里小微金融集团。王彤透露,新公司(小微金融集团)目前还在筹建之中。

  此外,阿里集团还有另一块金融资产,即由阿里巴巴的马云、中国平安的马明哲、腾讯的马化腾联手设立的众安在线财产保险公司,主要业务为网络保险业务,目前已走完监管审批流程。

  数据如齿轮相扣
  推出余额宝之后,阿里集团旗下金融业务已经包括支付、融资、保险、担保、理财。未来呢,会不会成为一个覆盖银行、保险、券商、基金、小贷公司等所有金融机构的巨型数据和信用平台?

  整体的阿里金融是什么?阿里集团与马云从未对外正式回答。不过,答案应仍然是大数据。

  2003年,阿里巴巴发展支付宝,以支付宝这种本质上的互联网信托交易模式,支撑淘宝网购市场的发展,淘宝建立了市场,服务了商家和用户,换来了支付宝对市场数据的垄断。此后,整个银行业在互联网上失去了实体社会中基于双向资金流信息带来的平台地位,开始被边缘化和工具化。

  随后,快捷支付为支付宝这样的第三方支付平台获得用户数据提供了便利:电子银行核对个人信息、账户信息、支付信息三者后,即可扣款,这就为支付宝及类似互联网支付公司搜集付款人信息提供了可能。

  现在阿里知道谁买了什么,有买方的信息,又有卖方的信息,放贷吸储开始诱惑阿里集团,无论小额贷款,还是余额宝都有了生存的基础。未来的阿里巴巴是什么?马云现在旗下业务分三块,分别是大数据电商(阿里集团),大数据金融(小微金融集团),大数据物流(菜鸟物流),业务领域不一样,一样的是以大数据基础。

  未来的阿里巴巴都是以服务用户获得数据,大范围掌握实体社会和虚拟社会上买卖双方的数据,然后以这些数据为生产资料进入不同的业务领域,现在是商业、金融、物流,未来可能更多。

  传统银行能否复制阿里金融的模式?数据贷款模式的本质用数据挖掘信用,传统贷款以担保、有形资产抵押做背书。数据挖掘的基础是数据采集能力,淘宝、天猫、支付宝是阿里集团数据采集平台,银行并不具备这样的能力。

  阿里金融提供的数据显示,截至2012年底,仅在阿里巴巴中国站有5200万注册会员,企业会员800万,65万国际诚信通会员。支付宝提供的最新数据显示,支付宝注册账户突破8亿,日交易笔数峰值达到1058亿笔。2012年6月,入驻天猫企业超过6万家;淘宝卖家超过700万家。

  作为筹备中的阿里小微金融服务集团数据平台负责人冯春培此前接受媒体采访时表示:“数据到底是什么角色?是‘生产资料’,让这个数据融入到我们的业务和产品流程里面去,数据和业务就像两个齿轮,能扣在一起转。当我们对数据的挖掘和理解越来越强,最终数据不仅可以产生价值,还可以直接催生产品,比如阿里金融的一些数据,我们把它定义为生产资料。”

  一切刚刚开始,阿里大数据金融还在路上。

???
訪客


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阿里傳推「聚寶盆」鋪路網銀

發表 由 K11 于 周三 6月 26, 2013 1:59 pm

阿里巴巴主席馬雲上周高喊「金融行業需要搞局者」之際,阿里在拓展金融相關的業務上又傳出新動作。市傳阿里正籌劃一項內部代號為「聚寶盆」的業務計劃,打算透過旗下支付寶與阿里雲,為內地區域銀行提供雲計算的服務方案,變相以中介人角色提供「類銀行」業務。


《上海證券報》引述消息指出,阿里正籌劃「聚寶盆」,最快七月可對外推出。支付寶與阿里雲計劃提供的雲計算方案,會以內地2,000餘家規模較小,並且以未能提供網上服務的區域性銀行為服務對象。
助農村發展電子商務
報道指,阿里希望使內地佔多數的小型金融機構存戶,也能獲安全、便捷的網上金融服務,以協助農村發展電子商務,大有以「農村包圍城市」的意圖。
有分析指出,若阿里能借此將支付寶轉化成網上金融平台,其對金融業帶來的影響,甚至可能較之前與基金公司合作的「餘額寶」更深遠,其對全國性銀行及股份制銀行帶來的衝擊更大。

K11
訪客


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阿里餘額寶速募66億

發表 由 Jigsaw 于 周三 7月 03, 2013 5:44 pm

中國通脹高,但存款利率長期跑輸就好多人都知,可惜A股又唔爭氣,搞到好多民眾都唔知將啲錢擺邊好,近日阿里巴巴就睇準呢個形勢,喺內地同天弘基金合作,推出「餘額寶」產品,迅即喺行內熱爆!

「餘額寶」喺六月十三日推出,截至六月底,即係短短十八日之內,累計用戶數已經去到251.56萬人,雖然平均每個人只係投資1,912元(人民幣‧下同),但正所謂聚沙成塔,總投額已經去到66.01億元,同佢哋合作嘅天弘基金更成為目前中國用戶數量最多嘅貨幣基金!

其實所謂餘額寶,即係阿里巴巴支付寶嘅用戶,將戶口中的餘額存入天弘基金嘅增利寶貨幣基金中,截至六月底,基金最新7日年化收益率高達6.299%,即係投資一萬蚊每日就有約1.66元,有網民仲忍唔住喺微博上大晒餘額寶帳單,表示自己存入200元,3日就有3分錢落袋!

擺明挑戰商業銀行
有評論認為,掌舵人馬雲之前高調向內地金融業挑機,推出餘額寶確實係對商業銀行嘅一大威脅,不過亦都有人提醒用戶,餘額寶係屬於理財產品,並非存款,所以其實係要冒風險嘅!

余詩韻

Jigsaw
訪客


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另類存款「餘額寶」創神話

發表 由 PK 于 周三 7月 03, 2013 6:05 pm

馬雲再創神話,顛覆銀行。阿里巴巴集團上月推出的另類存款服務「餘額寶」,短短18日吸走66億元人民幣(約84億港元)存款,搶錢能力令人咋舌。經濟分析師更指餘額寶對內地銀行造成衝擊。
記者:石永樂 董曉沂

阿里巴巴的大股東馬雲曾說過,「銀行不改變我們,我們就改變銀行」。揚言集團未來發展有三個階段:做平台、做金融、做資料的馬雲,以旗下支付寶作為其金融戰略的一枚問路石。上月中旬聯同天弘基金推出餘額寶服務,客戶可將其支付寶的賬戶餘額,通過購買貨幣基金獲取投資收益,並且可以通過網絡消費實現即時贖回,被網友稱為「搶走了銀行的飯碗」。

回報達6.3% 收251萬客
內銀股昨全線大跌,建行(939)挫3.8%,成交27億元居首。工行(1398)及中行(3988)跌幅亦逾2%。截至上月底止18日,餘額寶已吸引到251萬名用戶,為目前內地用戶數最多的貨幣基金,累計轉入的資金規模66億元(人民幣.下同),存量轉入的資金規模達亦到57億元。

餘額寶首項基金產品為「增利寶」,其主要投資於國債、中央銀行票據、政府短期債券等低風險貨幣工具,收益率隨每日市況波動,剛推出時的收益率只有3.48%,但最新已飆升至6.3%。相對內銀活期存款利率只有0.35厘,餘額寶能吸引逾251萬名用戶存放「閒錢」實在無可口非,但卻惹來監管機構的批評。

銀行界:短期威脅不大
繼上月中證監後,人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞昨表示,餘額寶本質上是一個基金產品,風險提示待改進,對監管部門來說亦存在監管協調機制問題:「如果老百姓認為餘額寶的收益高紛紛購買後,一旦出問題,是不是也應由政府兜底呢?」對此支付寶有關人士回應,將會在下一步的產品開發過程中改善風險提示。

對於餘額寶短期內吸資66億元,中信銀行(國際)首席經濟師兼研究部主管及高級副總裁廖群直言,餘額寶的出現會對內地銀行帶來衝擊,但認為餘額寶推出時間尚短,規模未算龐大,料短期內不會對內銀有太大威脅。衝擊內銀股的不只餘額寶,內地一直傳出中銀監要打壓理財產品,加上上月內地拆息抽緊,均對內銀盈利及股價造成壓力。廖群補充,內地嚴管理財產品,已令不少內地銀行為贖回理財產品預留資金,造成短暫錢荒,相信短期內地銀行錢荒會持續,對內銀股股價造成壓力。

馬雲上周末在港表示,自己創業路是「逢山開路,逢水搭橋」,所發展的新業務均是以幫助小企業發展及生存為最終目標,他曾表示,內地銀行只服務了20%的客戶,而他看見的是80%沒有被服務的企業。除了餘額寶,近日市傳馬雲正籌劃一項「聚寶盆」的服務,打算透過旗下支付寶與阿里雲,為內地區域銀行提供雲計算的服務方案,變相以中介人角色提供「另類銀行」業務。

餘額寶操作流程
1)將存款由支付寶轉到餘額寶
2)確認個人身份後,確認買入「增利寶貨幣基金」
3)輸入轉入金額,單筆最低金額1元人民幣,不設上限
4)選擇支付方式
5)用戶可隨時(周一至周五9:00-24:00)選擇轉出資金,不收任何手續費,收益計算方法(餘額寶資金÷100,000)×當天基金公司宣佈的收益基準

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阿里手上的8億個武器

發表 由 PK 于 周三 7月 03, 2013 6:07 pm

聲言要改變銀行的阿里巴巴創辦人馬雲,繼完善網上交易產業鏈後,近月不斷在金融界入手擴版圖,當中在錢荒恐慌下仍可半個月吸資近70億元人民幣的餘額寶,更令人稱奇。觀乎支付寶的野心與目前多達8億個用戶看,只要中央沒出手阻止,要顛覆傳統銀行亦不是天方夜譚。

餘額寶由支付寶衍生,有第三方代銷基金功能,今年3月阿里再推等同虛擬信用卡的「支付信用」,早有逐步向金融業伸手的野心。目前支付寶約有8億個註冊用戶,日均交易逾億元,有指沉澱資金規模達百億元計,所牽涉的交易及數據資料,隨時連金融機構亦難可比擬,為餘額寶創造優勢,亦是企業尋覓阿里合作的最大誘因。
倘阿里的野心持續蔓延,可以想像下一步棋便有機會向保險及基金埋手,認真地朝銀行業務邁進。餘額寶在錢荒下狂吸水,雖然暫時只可歸因商戶客「閒錢」多,但倘業務更齊備之時,造就客戶慣性及活躍度,最終更依賴阿里的金融服務,屆時恐連銀行亦會感受到壓力。不過,理財產品的風險目前仍為中央敏感神經所在,馬雲改變銀行的「霸業」最終成事與否,恐還要定奪在中央取態上。

記者:林 靜

PK
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儲值支付全保獲認同

發表 由 Jigsaw 于 周二 8月 13, 2013 12:07 am

監管機構正就本港儲值支付產品規範進行公眾諮詢,八達通行政總裁張耀堂接受本報專訪時表示,建議的新例中,公司須對儲值額設全數保障對業務影響最大,但認為新制是為儲值支付市場「度身訂造」,能給予市場參與者公平競爭的平台。

建議監管新例中,儲值支付產品發行商可透過銀行擔保,或在銀行設立信託帳戶,對儲值金額實施百分百保障。張耀堂表示,兩種模式均會增加營運成本,暫時未決定採用哪一種方式;由於過往沒有這項規定,因此涉及的支出難以估算,將參考外國例子再決定。

現時八達通受《銀行業條例》規管,張耀堂表示:「現時公司資本充足率、流動性比率等,均需要迎合有關條例。不過,銀行業務廣泛,而且架構遠較儲值支付公司為複雜,對八達通實施針對銀行的法則,實在有不恰當之處,加上其他市場參與者沒有被規管,所以對八達通構成不公平競爭。」



最低資本門檻助競爭
日後儲值支付公司或需符合2,500萬元或以上最低資本要求,他不認為是保護八達通市佔率的「盾牌」,反而鼓勵更多競爭,因為更清晰的監管條例,將提升顧客對支付產品的信心,促進支付市場發展,從而助長競爭。

他續稱,金融管理局在公眾諮詢前,已多次與業界商討,並且採納市場參與者意見。新例落實後,支付產品機構有一年過渡期,預期八達通可完全暢順地過渡,對顧客不會構成影響。

網上支付跨國難設限
「新制度中,規範網上支付平台是監管將要面對的最大挑戰」張耀堂說,網上支付跨國界進行,較以裝置為基礎的支付產品更難設限,料金管局在執行上會加大靈活性。

支付寶:積極配合法規
網上支付平台支付寶回應時表示,會積極配合本港市場的法規,進行相關規劃;PayPal對金管局的監管建議表示支持,會與當局緊密合作,讓網上交易更安全及方便。

另外,有關儲值支付產品及零售支付系統的公眾諮詢將於本月二十二日結束。

Jigsaw
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支付寶攻零售 港監管慢半拍

發表 由 p-ma 于 周二 2月 04, 2014 1:48 pm

阿里巴巴旗下「支付寶」,早前宣佈進軍港台零售商戶,金管局就儲值卡支付產品修例,仍在起草立法,故目前無例可管,持有支付寶賬戶客戶,已可即時在港指定商戶開始支付。但台灣經濟部及金管會官員對本報透露,即使目前仍處立法階段,但透過經濟部現行電子商務規範,已禁止當地阪急百貨支援支付寶。
記者:劉美儀 吳綺慧 李芳芳

台灣官員表明,立法條文內會充份關注網上洗黑錢及風險防控。金管局則期望年底前,提交修例草案予立法會審議。比較港台兩地監管非金融機構第三方支付上,台灣在政策彈性及立法速度上,似乎較港勝一籌。但亦有銀行界指台灣可即時限制支付寶登場,與當地仍有一定外滙管制有關。


■消費者現已可於本港指定商戶使用支付寶,惟有關監管法例仍處起草階段。 梁志永攝

台上半年料完成法案
台灣主管電子商務事宜及正統籌相關立法工作的經濟部商業司司長游瑞德,接受本報電話訪問時表示,相關條例雖仍在立法階段,但據經濟部現有規範,任何機構在當地展開電子商務支付,須經該部審查後推廌中央銀行審批,阿里支付寶「牽涉境外境內資金滙兌」,到目前為止「支付寶未獲得政府機關容許,故阪急是不容許支援相關服務」。

對於立法規管網上第三方支付服務,他透露由經濟部主管的「非金融機構電子商務支付服務管理條例」立法工作,自去年8月行政院下達指令研究後,已與各部門積極合作全速推進,今年初已將草案送交行政院審查,現正就金融監督細節作調整,補充文本在農曆年假後,將再交行政院審理,期望在立法院下次會期內(2月至5月),即今年上半年內,立法院可通過條例完成立法程序。



游瑞德亦說,因網上交易牽涉的資金來源及真實交易資料「不易查考」,故網上支付潛在洗黑錢或風險漏洞,比傳統金融認可機構,更受監管當局關注,台灣法務部(MOJ)對此亦非常留意,並在立法工作中「給予很多指導」。台灣金管會銀行局信託票券組科長陳添智亦指,第三方支付條例雖仍在立法階段,「但不代表現時完全沒有規範」,統籌立法工作的經濟部已有相關規訂,管理新例生效前出現支付服務及申報要求。

港年底前呈立法草案
1月底支付寶進軍港台零售據點,本港OK便利店、卓悅及佐丹奴門市,台灣的統一阪急百貨,接受客戶手機上的支付寶「當面付」條碼付款功能,完成付款交易。

對於台灣爭取上半年完成立法,又可即時叫停支付寶開展,金管局發言人表示各個市場立法程序不一,不作比較。去年該局已就儲值支付工具及新產品發展,向業界及公眾完成諮詢,現正研究相關意見及作政策調整,起草立法階段已展開,冀今年底前將《結算及交收系統條例草案》提交立法會審議。在新例生效前及申領牌照過渡期內,主要跨境儲值支付工具只受其原註冊地監管機構規管。發言人提醒消費者在使用儲值支付工具及開戶前,應留意發行機構是否受到監管。
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回復: PayPal支付寶 擬嚴管

發表 由 p-ma 于 周二 2月 04, 2014 1:56 pm

人幣未開放 暫難成洗黑錢平台
【銀行意見】
阿里支付寶等非認可金融機構的電子商務支付平台,目前不在金管局監督範圍內,但市場相信,支付寶即使已在港開展,惟在人民幣資本賬尚未完全開放下,跨境支付只會限於小額零售項目,不可能擴大至「買金」或投資產品等資本項下範疇,故被犯罪集團利用作跨境洗黑錢平台,誘因不大。

不過亦有銀行界認為,網上金融平台始終牽涉較高風險,一旦發行機構倒閉或出現風潮,對公眾構成重大影響,故當局在立法規管前,應提高公民教育及消費者意識。

一名不願具名的銀行主管指,支付寶受內地相關當局發牌規管,雖不受人行直接管轄,但倘若跨境支付活動,涉及資本賬項下交易,或有洗錢嫌疑,相信人行等監管部門,定會從客戶源頭查核及作出處理。

宜提醒市民風險
銀行學會高級顧問兼資深財資市場從業員陳鳳翔認為,非金融機構平台所收付的資金後,如何運用及符合財務安全指標程度,遠不及金融機構所受的監管縝密,對資金來源亦不如認可機構般,嚴守「認識你的客戶」(KYC)準則,故非金融機構支付的處理過程中,會否潛在洗黑錢或非正規稅務調動,值得注意。

金管局正進行修例立法,他指未來這些支付平台如八達通般,納入當局規管當然更好,但在新例面世前,當局亦應「高姿態」提高市民消費意識及投資者教育,並宜急速進行。

持有接受存款公司牌照的八達通,是目前唯一受金管局監管的儲值支付產品平台,對支付寶已在港開展服務,八達通行政總裁張耀堂說,有關服務才剛開始,會觀察市況發展,目前銀聯客戶已可在港便利店拍卡支付小額消費,故市場競爭無可避免。當局正就儲值支付產品修例立法,他期望新條例實施後,更有利保障客戶權益,並使支付服務在更公平競爭基礎上營運。


■支付寶只涉及跨境小額零售項目,被犯罪集團利用作跨境洗黑錢平台,誘因不大。
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回復: PayPal支付寶 擬嚴管

發表 由 p-ma 于 周二 2月 04, 2014 1:58 pm

方便內地旅客小額消費
【商戶角度】
支付寶「當面付」上月底宣佈進軍香港,其首批合作商戶,全屬平均消費額不高的零售商,包括OK便利店、卓悅(653)及佐丹奴(709)。經營OK便利店的利亞零售(831)行政總裁楊立彬透露,有旅客試用支付寶處理交易。

利亞零售:反應正面
楊立彬稱今次和支付寶合作,純粹出於便利顧客的心態,想提供多一項付款選擇予消費者:「我們一向都收人民幣,但旅客要自己跟番個滙率去計數,其實唔係太方便;如果只係買包飲品,簽銀聯卡又好怪。所以引入支付寶,真係方便到客人。」楊立彬指相關服務一推出,當日已有旅客使用,初步來說反應正面。至於支付寶的跨境交易,或會引來監管風險問題,楊立彬稱作為零售商,公司只是提供付款選擇,監管問題可能要留待服務供應商去處理。

市場普遍相信,由於人民幣資本賬尚未完全開放,故跨境支付只會限於小額零售項目,不可能擴大至黃金、珠寶等大額消費品之上。例如周大福(1929)在內地雖已接受支付寶付款,但本港分店就沒有引入支付寶。

支付寶發言人表示,公司會積極配合當地法規要求,為用戶、市場提供合適產品,目前沒考慮在港和珠寶零售商戶合作。發言人又指支付寶在港的交易限額,會按用戶銀行卡本身的單筆交易限額,和用戶支付寶賬戶的安全等級而定,不會高於兩者任何一限額。


■便利店職員掃描支付寶手機程式中的「當面付」條碼,便已完成收款。金額即時兌換為人民幣,顯示於戶口交易記錄內,滙率為78.4元兌100港元,貼近滙豐當日報價。支付寶更以銀彈攻勢推廣,在OK便利店用當面付找數,會送抽獎利是,最少中8元人民幣。
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支付寶成最大流動支付商

發表 由 p-ma 于 周日 2月 09, 2014 5:45 pm

(星島日報報道)阿里巴巴旗下的支付寶昨日公布,截至去年底,支付寶實名用戶近3億戶,其中逾1億手機支付用戶於1年內累計完成27.8億宗、總金額逾9000億人民幣的交易,由此計算,支付寶已成為全球最大的流動支付公司。

  根據數據,自去年11月以來,支付寶手機支付每日達1200萬宗,今年該數字升至1800萬宗,在全球手機支付廠商中表現最佳。

  另一邊廂,「微信紅包」引爆流動支付大戰。「微信紅包」除夕夜獲數百萬人參與,但馬雲形容「微信紅包」如「珍珠港偷襲」。根據阿里和騰訊(700)公布的最新數據,農曆年期間內地日均有近80萬人次使用支付寶或微信支付打車付款。

  此外,中國銀聯公布,農曆年期間銀聯卡交易創新高,從1月31日至2月6日,7天假期內,內地及海外簽帳額按年升23%,至2000億元人民幣。其中,在超級市場及商場的簽帳額分別升22%及27%,成整體簽帳額上升主要動力。餐廳簽帳額則維持平穩,但每宗簽帳額下降,料與反貪腐有關,海外方面,日本及南韓簽帳額持續上升。
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支付寶「當面付」手機條碼支付

發表 由 p-ma 于 周五 2月 14, 2014 1:04 pm

阿里巴巴拓展互聯網金融向來出位,以支付寶小額投資於基金的「餘額寶」,成功在內地網上理財殺出新血路。

最近支付寶又以「當面付」手機條碼支付,試圖拓展本港、台灣的境外實體支付應用,惟港台金融監管機構兩極化的取態,令人關注本港監管機構有否跟上技術發展,並理解箇中風險?

支付寶的「當面付」功能,主要針對內地消費者在本港及台灣的境外消費支付,概念是將「支付寶錢包」結合條碼支付,用戶可在不具備近場通訊(NFC)手機支援下,以支付寶的人民幣在境外實現類似「八達通」的一嘟即付。此外,透過餘額寶精巧安排,參與的零售商不會涉及跨境人民幣兌換,對商戶極具吸引力。

電子支付監管落後
據高智仁所知,支付寶去年九月曾獲內地外匯管理局,批出電子商務外匯支付業務的試點企業資格,持有人民幣的內地旅客能於境外實現「當面付」,相信與此有關。支付寶大膽宣傳這功能,反映已合乎內地監管要求。

不過,令人懷疑的是,香港監管機構在這服務推出前是否已完全掌握情況?支付寶的手機條碼支付,曾否接受保安測試?有此擔心是由於「當面付」宣布在台推出後,當地金融監管機構即以違反「電子票證管理辦法」為由而叫停。

由於港台兩地金融體制有別,「當面付」在台所遇到的規管障礙未必會在港出現。這例子正好反映新一代電子支付技術,隨時會在未經監管機構事先認證下便在市場推出,因此香港在電子支付監管上有必要急起直追。

香港作為國際金融中心,若未能對新發展的電子支付平台,在技術、保安及風險監管上全面掌握,衍生的影響將很嚴重;而且相關規管架構遲遲不獲確立,對電子支付在港發展有害無益。

TECH 高智仁
http://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20140214/00275_002.html
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支付寶夥八達通推網購付款

發表 由 p-ma 于 周六 2月 15, 2014 1:22 pm

阿里巴巴關聯的支付寶繼近日在香港推出「當面付」功能後再有新動作,港鐵(00066)旗下八達通公司昨晚披露,八達通將於下周二(十八日)與支付寶及阿里旗下淘寶網進行首項業務合作,推出一項名為「八達通網上付款服務」的網購付款方案。

八達通昨晚未交代其與支付寶及淘寶的具體合作細節,但透露有關合作將成本港首個智能卡在近場通訊(NFC)流動裝置完成網上付款的項目,相信有關合作應可使本港網民可以八達通以「一拍即付」的方式透過淘寶進行網購。

支付寶早前在本港及台灣推「當面付」服務,使內地消費者可透過「條碼支付」技術,在便利店或零售連鎖,進行類似以八達通的快速支付交易,惟有關服務被台灣金融監管部門叫停,有關服務在本港亦引發市場對其監管關注。

支付寶六分鐘吸8.8億
阿里與騰訊(00700)兩大勁敵在元宵節再度交手!支付寶昨推出的「元宵理財」產品,被用戶極速「秒殺」,前後兩批合共八點八億元(人民幣‧下同)的理財產品不足六分鐘已被搶購一空,堪稱內地銷售最成功的保險理財產品之一。

支付寶昨推出新的互聯網保險理財產品,但只限於已預約登記的餘額寶用戶認購。在第一輪銷售中,總金額五點八億元的產品開售僅三分鐘即告售罄。官方數據顯示,開售首一分鐘有五萬人點擊搶購,總共有五十一點四萬人參與搶購,最終成功的僅二點八萬用戶。

為彌補未能成功搶購產品用戶的遺憾,支付寶即緊急追加三億元的理財產品在下午一時開售,第二輪產品在開售後的兩分三十一秒後亦被搶購一空。第二輪有一點五萬人成功搶購。
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