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碌卡破匯限 金管追查

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碌卡破匯限 金管追查

發表 由 Dino 于 周一 6月 23, 2014 5:40 pm

有內地銀行的香港分行透過銀聯卡,向客戶銷售跨境理財產品,惹來監管機構關注。消息人士稱,金管局近期向中資銀行了解及跟進事件,金管局發言人則稱有留意到相關的報道,並會與銀行及銀聯跟進。銀行界預期,若金管局採取行動後,銀行將暫停有關通道,港人若購買內地理財產品,或要重新跟隨每日匯款8萬元人民幣的限制。


碌卡銷售跨境理財產品事件

消息人士稱,金管局近期向銀行查詢有關銀聯卡的相關事宜,包括有無向投資者推介內地的投資產品,並透過銀聯卡進行銷售,查詢對象以中資銀行為主;據了解,涉及相關操作的銀行不止招行(03968)一間中資行。

只可作消費及提款
金管局發言人表示,在香港發行的人民幣銀聯卡,如在內地使用只可用作消費及在銀行櫃員機提取現鈔,不可作投資用途。金管局有留意到相關的報道,並會與銀行及銀聯跟進。

招行發言人拒評事件;銀聯發言人則未有正面回應有關運作是否違反協議,只稱一直要求合作機構遵守中國及所在地的法律法規,且相應的使用必須遵守交易行為所涉及的監管政策。

銀行界人士稱,銀行銷售跨境理財產品問題,屬於銀行直接違反資本帳限制,他認為金管局了解情況之後會採取行動,料銀行將停止提供有關服務。

本報於六月初率先報道招行向客戶推介,可透過旗下香港分行發行的銀聯卡在內地購買投資產品,最高額每日可碌90萬港元。本報記者上周再赴內地招行分行查詢,職員表示相關操作仍有效。

地下金融風險難量化
澳新銀行高級經濟師楊宇霆表示,觀察過香港投資者透過銀聯卡在內地購買理財產品的情況,涉及的規模不大,而做法亦「未成氣候」,但個人層面涉及地下金融的規模及風險,難以量化。人民銀行希望推廣個人人民幣貿易結算,楊宇霆認為,人行未必想見到其類似「假貿易」的情況出現,料將向銀行提出力度更大的規範意見。

資深財資市場人士陳鳳翔估計,有關銀行在近期才開始以銀聯卡向客戶銷售理財產品,並以低調形式進行,預料此一情況並不普遍,若停止有關服務,投資者只能回復採用每日匯款最多8萬元人民幣後,再購買理財產品的形式在內地投資。
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超額匯款北上 另有渠道

發表 由 Dino 于 周一 6月 23, 2014 5:41 pm

外匯局對人民幣結匯有嚴格監控,北上理財港人敍做大額理財產品時,紛紛將資金借道灰色途徑,而深圳多間設有港澳專櫃的內銀職員,甚至教港人如何以「另類」方法,把人民幣「送返」內地,但留意當中涉及風險。

深圳羅湖區多家內銀分行均設港澳居民專櫃,有職員提議作為客人的記者,攜帶超額人民幣現金過境,並以食指及拇指做手勢,表示一疊數十萬元現金其實很薄,但忠告若被內地海關發現將被抽取10%作罰款。

借道兌換店匯款
該職員隨後又表示,可到兌換店匯人民幣至該行戶口,並即場寫下兩間位於上環的兌換店地址及電話,「大額匯款不會收手續費,很多港人都經此途匯款。」他說,兌換店在香港及內地均有資金池,香港一方收取港元後,內地一方可即時以人民幣過戶。

其他內銀職員則提議找親朋戚友幫手,如一家三口在港分別匯入值100萬港元回內地,並一同到內地進行人民幣結匯,只需一天完成,且不用手續費,惟三人已接近用盡全年的結匯限額。螞蟻搬家是另一途徑,每日帶2萬元人民幣過境,或每日匯入內地人民幣8萬元,但銀行將收手續費。
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銀聯未明確客戶違規罰則

發表 由 Dino 于 周一 6月 23, 2014 5:46 pm

有關內地客涉嫌不當使用銀聯卡時有發生,專家指,主因內地客持有銀聯卡為主,而且相對其他銀行卡品牌,銀聯未有明確的違規罰則及公開懲處個案。

審查商戶均已盡力
信用卡安全審計公司Nexusguard Consulting Limited(NCL)行政總裁龐博文指,銀聯無明確訂明違規罰則,亦未有任何公開懲處商戶的個案,但認為銀聯與其他信用卡品牌均有盡力審查商戶,配合各地執法部門。

Visa對違規商戶罰則出名辣,曾要求美國零售商Genesco繳交逾1,300萬美元罰款。龐博文稱,銀聯採用的商戶安全性標準只實行了兩、三年,較海外品牌的八至九年為短,海外品牌剛實施標準時亦未見「捉得緊」,相信銀聯現屬起步階段,需時完善。他又指,銀聯與Visa等銀行卡品牌對客戶的監管及審查情況相若。

銀聯回應本報查詢指,作為銀行卡組織,銀聯不直接與商戶簽署受理協議。在銀聯卡收單領域,銀聯的違規約束對象限於銀聯卡收單機構;若商戶涉及違規操作,與之簽約的收單機構將根據雙方的協議進行相應處理。
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招行叫停碌卡做理財

發表 由 Dino 于 周三 6月 25, 2014 1:40 pm

金管局跟進銀聯卡購理財產品後,招行(03968)隨即叫停相關銷售渠道。招行內地分行職員昨表示,受香港金管局新指示影響,港人透過在港發行並以銀聯結算的「招行一卡通」到內地刷POS機購買理財產品的渠道,自上周五起暫停使用,未知何時及會否重開。據消息透露,招行今次是因應金管局向其了解事件後,自行暫停服務。

本報於六月初率先報道招行向客戶推介,可透過旗下香港分行發行的銀聯卡在內地購買投資產品,最高金額每日可碌90萬港元,變相提供灰色渠道,予港人突破每日匯兌8萬元人民幣的限制,惹來金管局了解。

本報記者上周五中午時分,再赴內地招行分行查詢,職員仍表示相關操作仍有效,惟昨日則表示當日已停止提供相關服務。


銀行透過銀聯卡銷售跨境理財產品

港銀聯卡禁內地投資
金管局表示,在香港發行的人民幣銀聯卡,如在內地使用,只可用作消費及在銀行櫃員機提取現鈔,不可作投資用途,當局留意到相關報道,並稱會與銀行及銀聯跟進。

有中資銀行界人士認為,有關渠道以內地銀行總行及香港分行操作為主,內銀在香港獨立經營的的子行則缺乏誘因主動進行銷售,否則會令香港子行的客戶存款流失,影響資產負債表及經營表現,所以金管局介入事件之前,情況亦未見普遍。

監察內地客可疑套現
至於內地人透過銀聯卡在香港購物的形式進行套現,有銀行家直言,由於中國銀聯及商戶均非金管局監管範圍,金管局只能間接透過打擊清洗黑錢要求銀行留意,有無涉及銀聯卡的可疑交易,銀行近期亦加強監察和合規措施。

澳新銀行高級經濟師楊宇霆表示,內地利率較香港高,透過不同方法匯款入內地賺取利差,其誘因可以理解,但若要將內地的款項匯出境外,則難以用經濟角度解釋,所以有可能是涉及清洗黑錢。
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Dino

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