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網購商防騙 IDM辨買家真偽 環聯:避盜用身份減索償

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網購商防騙 IDM辨買家真偽 環聯:避盜用身份減索償

發表 由 p-ma 于 周二 3月 29, 2016 11:59 pm

不法之徒盜用他人身份向銀行借貸詐騙個案頻生,近日更有利用虛假證明或粉飾債務,向銀行借取大額貸款,事後申請破產的行騙案件。信貸及資料管理公司環聯香港區總裁何佳意指出,除銀行外,隨着網購日漸普及,網購公司亦關注網購客戶身份的真偽問題,已有兩家網購公司希望採用環聯的識別身份服務,避免有人盜用他人身份網購而導致爭拗或損失。

「呃私貸」銀行中招
何佳意表示,網購愈來愈普及,最近有兩家網購公司主動接觸環聯,希望採用該公司的身份識別服務(Identity Manager Verification, IDM),透過查詢一些只有其本人才知道的問題,來確認買家身份是否被盜用。他指出,採用IDM服務後,除可減少客戶身份被盜用出現的詐騙爭拗或索償外,亦可提高對真正客戶的保障。

雖然銀行於審批借貸時可透過客戶面對面的申請,以了解對方的身份,但他表示,隨着其他借貸渠道的增加,如網上銀行、電話銀行借貸,IDM的服務亦可助銀行有效確認客戶身份。

他指出,個人借貸的詐騙方式主要分為兩類,其一是盜用他人身份,例如利用偷來的信用卡或身份證資料,以虛假文件向銀行借貸行騙;其次是借貸人本身蓄意欺騙銀行,或在非法中介機構的協助下,以虛假收入紀錄,如月入1萬元變成月入3萬元,或粉飾債務,先清還超過3個月的債務,令其信貸紀錄變得良好,以便向銀行借取較多款項。

早前有銀行「中招」,銀行於審批私人貸款時,申請人在信貸資料庫的信貸紀錄顯示良好,並能提供各類所需文件,但申請人獲得貸款並還款數期後,突然申請個人破產,令銀行難以追收其餘欠款。

查24個月信貸紀錄
何佳意表示,儘管偶有信貸詐騙情況出現,個人正面信貸資料庫自2003年成立以來,個人破產申請數目及壞賬相對穩定。銀行除可在審批信貸申請時參考資料庫紀錄,亦可使用該公司的IDM服務,防止第三者利用他人身份成功申請借貸。

對於以粉飾債務手法蓄意詐騙的情況,環聯提供的另一服務Credit Vision,可讓銀行取閱信貸申請人過去24個月的信貸紀錄,「一般粉飾債務只是清債3、4個月,看24個月的紀錄,(蓄意行騙者)便無所遁形。」何佳意稱,目前大部分銀行均有使用此等服務以助審批貸款。
採訪、撰文:陳玉珍

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