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銀行開戶放寬要求

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銀行開戶放寬要求

發表 由 Aston Martin 于 周四 10月 12, 2017 1:25 pm

香港金融管理局放寬市民到銀行開戶要求,毋須再提供住址證明!不少市民反映銀行開戶手續繁複,金管局將於明年修訂反洗錢指引,不再要求銀行核實客戶住址證明文件。銀行界普遍歡迎金管局放寬措施,認為比市場預期更為寬鬆,銀行勢爭相推優惠吸引新客開戶。

金管局昨日致函銀行,表示與證券及期貨事務監察委員會(證監會)、保險業監管局(保監局)及香港海關等部門商討後,同意刪去就打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引下的地址核實要求,市民未來於銀行開戶時,僅需填報地址,毋須再提供有關地址證明文件。

風險為本 倡彈性處理
金管局有望減少銀行處理低風險客戶的開戶時間,不過針對個別特殊情況,客戶或仍需提供地址證明文件。通告並指,有關反洗錢的準則修訂,暫訂於一八年上半年刊憲。

零售及企業客戶開戶時,需利用月結單作住宅證明,不僅要提供最近三個月發出的地址證明文件,亦不接納電子帳單或自行打印的版本,市場原本僅料放寬至接受電子月結單作開戶,結果豁免提供住址證明文件,明顯較預期寬鬆。


銀行家對金管局放寬開戶證明表示歡迎,認為銀行儘管以「風險為本」,但可彈性處理低風險客戶群,相信取消客戶開戶時必須提供地址證明的要求,可方便客人隨時開戶,不排除銀行的開戶量因而上升。他估計銀行會爭相推出開戶優惠吸客,認為金管局是次做法令市民及銀行達致雙贏。

做足KYC 不影響監控
不過,市場擔心若有人虛報地址或增銀行營運或信貸風險。香港銀行零售業務主管指,因開戶仍需提供身份證明及基本個人資料,不影響「認識你的客戶」(KYC)程序,且仍會根據交易,小心識別及舉報可疑交易,難對銀行反洗錢監控有負面影響,審批貸款時亦進一步嚴格審視借款人入息等資料,不會因為客戶地址不符而令銀行信貸風險加劇。
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Aston Martin

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